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연금저축과 IRP 차이점 – 뭐가 더 유리할까?
노후를 대비해 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)을 알아보는 분들이 많습니다.
하지만 두 상품은 이름만 비슷할 뿐, 세금혜택부터 운용 방식까지 완전히 다르다는 점 알고 계셨나요?
오늘은 연금저축과 IRP의 핵심 차이점을 쉽게 비교해드릴게요.
📌 연금저축이란?
연금저축은 은행, 증권사, 보험사에서 가입 가능한 개인 노후 준비용 계좌입니다.
매년 납입금에 대해 세액공제(최대 400만원까지)를 받을 수 있고, 만 55세 이후 연금으로 수령할 수 있어요.
📌 IRP란?
IRP는 개인형 퇴직연금 계좌로, 직장인뿐 아니라 자영업자도 가입 가능합니다.
퇴직금, 연금저축 외에 추가로 납입 가능하며, 연간 700만원까지 세액공제 혜택이 주어집니다.
✅ 연금저축 vs IRP 차이점 요약
| 항목 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 세액공제 한도 | 연 400만원 | 연 700만원 (연금저축 포함) |
| 가입 대상 | 누구나 가능 | 직장인, 자영업자, 프리랜서 |
| 납입 가능 퇴직금 | 불가 | 가능 |
| 운용 상품 선택 | 예금, 펀드, 보험 등 | 예금, 펀드, ETF 등 다양 |
| 중도 인출 | 어느 정도 가능 (세금 발생) | 원칙적으로 불가 |
| 수령 개시 연령 | 만 55세 이후 | 만 55세 이후 |
🔍 어떤 걸 선택하는 게 좋을까?
- 소득이 많고 세금 혜택을 극대화하고 싶다면 IRP + 연금저축 동시 가입
- 자유롭게 운용하고 싶다면 증권사 연금저축
- 퇴직금 운용을 고려한다면 IRP가 필수
💬 실제 사례로 보기
50세 직장인 A씨는 현재 연봉이 5,000만원입니다.
IRP와 연금저축을 각각 300만원, 400만원 납입하면 총 700만원에 대해 약 115만원의 세금 환급이 가능합니다.
👉 연금 계좌 추천 정보
📌 TIP: 두 계좌 모두 55세 이전 해지 시 세금 폭탄을 맞을 수 있으니 장기 운용을 고려하세요.